10 maja, 2025

Niższe stopy procentowe to tańsze kredyty hipoteczne. Sprawdź!

7 maja 2025 roku Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe o 0,5 punktu procentowego – do poziomu 5,25%. To najniższy poziom od 19 miesięcy. Co to oznacza dla Ciebie jako kredytobiorcy?

Korzyści dla osób spłacających lub planujących kredyt

Niższe raty kredytu hipotecznego – jeśli masz kredyt ze zmiennym oprocentowaniem opartym na WIBOR-ze, Twoja rata może zmniejszyć się nawet o kilkaset złotych miesięcznie (w zależności od kwoty kredytu i okresu spłaty). Warto więc uważnie śledzić zmiany stóp procentowych.
Większa dostępność kredytów – niższe oprocentowanie poprawia Twoją zdolność kredytową, co może pozwolić na zaciągnięcie wyższego kredytu przy tej samej wysokości raty.
Lepsze warunki dla nowych kredytów – banki mogą oferować niższe oprocentowanie, co przekłada się na niższy całkowity koszt kredytu.
Możliwość refinansowania – jeśli masz kredyt na gorszych warunkach, teraz możesz przenieść go do innego banku, korzystając z niższego oprocentowania.

Co możesz zrobić, aby skorzystać z obniżek?

Rozważ refinansowanie – przenieś kredyt do banku, który zaoferuje niższe oprocentowanie. Dzięki temu szybciej zaczniesz korzystać z aktualnych obniżek.
Zyskaj realne oszczędności – niższe oprocentowanie może obniżyć ratę nawet o kilkaset złotych miesięcznie.
Działaj szybko – refinansowanie to prosty proces, który może przynieść korzyści już po kilku tygodniach.

Kiedy i jak szybko spadnie Twoja rata?

Nie każdy zobaczy obniżkę raty od razu. To zależy od:

rodzaju WIBOR-u, na którym oparty jest kredyt (np. 3M lub 6M),
terminu aktualizacji oprocentowania przez bank.

Szybkość zmiany raty według rodzaju WIBOR-u

WIBOR ON (overnight) – zmiana niemal natychmiastowa,
WIBOR 1W (tygodniowy) – w ciągu kilku dni,
WIBOR 1M (miesięczny) – w ciągu kilku tygodni,
WIBOR 3M (trzymiesięczny) – stopniowo przez około 3 miesiące,
WIBOR 6M (sześciomiesięczny) – stopniowo przez około pół roku.

Im krótszy okres WIBOR, tym szybciej zobaczysz zmianę wysokości raty.

Jak możesz wykorzystać oszczędności z niższych stóp?

Masz dwie możliwości:

Obniżenie raty – płacisz mniej co miesiąc, co daje Ci więcej pieniędzy na codzienne wydatki lub oszczędności.
Szybsza spłata kredytu – pozostawiasz ratę na dotychczasowym poziomie, a nadwyżkę przeznaczasz na spłatę kapitału, co pozwala szybciej zakończyć spłatę.

Przykład: Przy kredycie 300 000 zł, jeśli po obniżce stóp o 0,5 pkt proc. dalej spłacasz starą ratę, możesz skończyć spłacać kredyt ponad 4 lata wcześniej.

Ile możesz zaoszczędzić?

Nawet niewielka obniżka stóp procentowych może dać realne korzyści – szczególnie w dłuższym okresie. Niższe oprocentowanie oznacza niższe odsetki, a tym samym mniejszą kwotę do spłaty.

Dla kredytu hipotecznego w wysokości 500 000 zł, spadek stóp o 0,5 punktu procentowego oznacza ponad 2 000 zł oszczędności rocznie.
Przy wyższych kwotach kredytu lub dłuższym okresie spłaty oszczędności mogą być jeszcze większe.
Przykład: Dla kredytu 400 000 zł zaciągniętego na 25 lat, przy spadku oprocentowania z 8% do 7,5%, miesięczna rata spada z 3 088 zł do 2 956 zł, co daje oszczędność około 1 572 zł rocznie.

Dodatkowe rady dla kredytobiorców

Masz kredyt ze zmienną stopą? Za każdym razem, gdy stopy spadają, zdecyduj, czy chcesz obniżyć ratę, czy spłacić kredyt szybciej, aby zaoszczędzić na odsetkach.
Masz kredyt ze stałą stopą? Po zakończeniu okresu stałego oprocentowania kredyt przechodzi na zmienną stopę – to dobry moment, aby renegocjować warunki lub rozważyć refinansowanie.
Nie bierz maksymalnej zdolności kredytowej – zawsze zostaw finansową rezerwę na nieprzewidziane wydatki.

Źródła:

Biuro SprzedażY